✠ Advocatus Diaboli · Studio Legale Salerno
❦ Bancario · Mutui ❦
Usura nel mutuo: quando si contesta davvero (la mora).
L'usura nel mutuo non è più una questione di ammortamento: si gioca sul tasso di mora, con i numeri alla mano.
In breve
Si verifica se il tasso di mora supera la soglia d'usura, con il raffronto corretto (mora a confronto con la soglia maggiorata). Se sfora, l'art. 1815, comma 2, c.c. azzera la sola clausola di mora: gli interessi corrispettivi restano dovuti.
Come si verifica
Verifica separata
Interessi corrispettivi e di mora si confrontano separatamente con la soglia: non si sommano (SS.UU. 19597/2020).
Soglia e maggiorazione
Il tasso di mora si confronta con il tasso soglia, tenendo conto della maggiorazione rilevata dalla Banca d'Italia.
Effetto della nullità
Se la mora è usuraria, l'art. 1815, comma 2, c.c. colpisce la sola clausola di mora; i corrispettivi restano leciti (art. 1224 c.c.).
Cosa NON funziona più
Vanno abbandonate le tesi superate dalla giurisprudenza: l'ammortamento alla francese non genera anatocismo né indeterminatezza per ciò solo (SS.UU. 15130/2024, estese al tasso variabile da Cass. 7382/2025), e l'usura sopravvenuta è irrilevante (SS.UU. 24675/2017). Puntare su queste strade significa perdere.
Le informazioni hanno carattere generale; ogni posizione va verificata sul contratto e sui dati concreti.
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Domande frequenti
❦ Se la mora è usuraria, il mutuo diventa gratuito?
No. La nullità ex art. 1815, comma 2, c.c. colpisce solo la clausola di mora: gli interessi corrispettivi pattuiti restano dovuti.
❦ Si possono sommare interessi corrispettivi e di mora per superare la soglia?
No. Le Sezioni Unite (19597/2020) impongono la verifica separata: la sommatoria non è ammessa.
❦ L'anatocismo da ammortamento francese è ancora contestabile?
Come vizio autonomo no: le Sezioni Unite 15130/2024 lo hanno escluso. Restano percorribili solo vizi specifici e documentati come l'usura moratoria.
Le informazioni in questa pagina hanno carattere generale e non costituiscono parere legale.